Financial wellness คือ สุขภาวะทางการเงิน ซึ่งความสำคัญ ไม่แตกต่างจาก สุขภาวะทางร่างกาย แต่ส่วนใหญ่แล้วคนเราจะให้ความสำคัญเกี่ยวกับเรื่องประกันสุขภาพ แต่ลืมไปว่าประกันทางการเงินนั้น ก็เป็นเรื่องสำคัญเช่นกัน
Financial wellness มีความสำคัญอย่างไรบ้าง
1 ช่วยวางแผนการเงิน ทั้งระยะสั้นและระยะยาว
ของพนักงานให้สามารถใช้เงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ทั้งในแง่ของ การใช้เงินในสิ่งที่จำเป็นเท่านั้น การใช้เงินเพื่อการลงทุนในอนาคต การอดออมเพื่อเป็นแหล่งรายได้สำรองในยามที่เกิดสภาวะการขัดสนทางการเงินแบบฉุกเฉิน
2 มีความจำเป็นที่จะต้องเรียนรู้ ในเรื่องของการเงินอย่างจริงจัง
ซึ่งสิ่งนี้เป็นสิ่งที่ฝ่ายบุคคลของบริษัทควรจะจัดอบรมให้กับพนักงาน ให้มีความรู้ความเชี่ยวชาญเกี่ยวกับการเงิน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของ
2.1 การวางแผนทางภาษี เพื่อให้พนักงานสามารถรู้ว่า ค่าลดหย่อนต่างๆ นั้น พนักงานสามารถนำมาใช้หักภาษีอะไรได้บ้าง ซึ่งส่วนนี้ จะทำให้ภาระภาษีลดลง ทำให้เหลือเงินสะสมที่มากขึ้นจากการเสียภาษีน้อยที่สุดเท่าที่จำเป็นต้องเสีย ทำให้มีรายได้เพิ่มเติมในส่วนนี้ เพื่อจะนำไปใช้ในการวางแผนลงทุนให้เกิดประโยชน์และงอกเงยต่อไปในอนาคต หมายถึง การลดภาษี ตามสิทธิที่ได้รับมอบหมายตามกฎหมาย และนำไปสร้างผลประโยชน์ที่เป็นผลตอบแทนจากการลงทุน
2.2 อบรมให้พนักงานมองเห็นถึง การทำงานของเงินผ่านระบบดอกเบี้ย โดยการสอนให้พนักงานรู้จัก มูลค่าของเงินในปัจจุบัน หรือที่เรียกว่า Present Worth ที่จะทำให้เงินปัจจุบันงอกเงยไปเป็นเงินในอนาคตอย่างน้อยที่สุด ด้วยผลตอบแทน อัตราดอกเบี้ยรายปีจากการออม หรือสามารถให้พนักงานเรียนรู้ถึง การคำนวณถึงผลตอบแทนจากการนำเงินส่วนนี้ไปลงทุนใน Project ต่างๆ หรือในทรัพย์สินต่างๆ เพื่อก่อให้เกิดรายได้ หรือผลตอบแทนที่มากกว่าผลตอบแทนจากอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารให้ไว้เป็นขั้นต่ำ
2.3 อบรมให้พนักงานรู้จักบริหารจัดการรายรับรายจ่าย โดยแบ่งแยกให้เป็น รายรับ รายจ่าย ที่จำเป็น และ รายรับ รายจ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อให้พนักงานเรียนรู้ว่า การตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออก หรือรายจ่ายที่ฟุ่มเฟือยออกไปนั้น จะทำให้พนักงานสามารถเก็บเงินเพิ่มเติมได้มากขึ้นเท่าไหร่ และไม่มีผลต่อการดำรงชีวิต เพียงแต่อาจจะมีผลต่อการตอบสนองความต้องการส่วนตัวในสิ่งที่ต้องการเกินความจำเป็น แต่สร้างผลเสียถึงการใช้เงินเกินตัว หรือบั่นทอนความมั่งคั่งทางเศรษฐกิจ อันเกิดจากการใช้เงินในสิ่งที่ไม่จำเป็น หรือผิดประเภท และได้รับผลตอบแทนกลับมาไม่คุ้มค่า
2.4 มีวินัยทางการเงิน เรียนรู้ที่จะทำงบรายรับรายจ่าย เพื่อให้เกิดเงินออม และสามารถที่จะมีเงินฉุกเฉินในระยะเวลาอันสั้นเมื่อจำเป็นต้องใช้ รวมไปถึง ทำให้พนักงานเรียนรู้ ที่จะสร้างภาระหนี้สินในสัดส่วนที่ยังดำเนินชีวิตต่อไปได้ โดยไม่แบกภาระหนี้สินจนเกินตัว และทำให้แบกภาระดอกเบี้ยจนเกินความจำเป็น จากการนำเงินไปใช้ในสิ่งที่ไม่จำเป็นต้องมี ยกตัวอย่าง เช่น การผ่อนสิ่งใดๆ ก็ตาม รวมกันแล้วไม่ควรเกิน 40% ของเงินเดือน เพราะถ้าเกินจากนี้ จะทำให้มีผลกระทบกับการดำรงชีวิต จนต้องมีการกู้ยืมมากขึ้นเพื่อจะมาดำรงชีวิตให้ได้ และนำมาซึ่งภาระดอกเบี้ยที่ทบต้นทบดอก จนในที่สุดก็ไม่สามารถที่จะดำเนินชีวิตต่อไปได้ เพราะภาระหนี้สินและภาระดอกเบี้ยมากเกินกว่าที่จะรับไหว จนไม่สามารถมีเงินเพียงพอที่จะดำเนินชีวิตได้อย่างสะดวกสบาย
3 เป็นโปรแกรมที่ฝ่ายบริหารบุคคลควรจะจัดทำขึ้นมาเป็นแนวทางให้พนักงานนำไปใช้
เพื่อจะได้เห็นภาพว่า พฤติกรรมการใช้เงินของพนักงานส่งผลเสียอย่างไรบ้างกับค่าใช้จ่าย เทียบกับรายรับและแสดงให้เห็นว่า การใช้งานโปรแกรมดังกล่าวเป็นแนวทางในการดำเนินชีวิต จะสร้างผลที่ดีต่อชีวิตของพนักงานอย่างไร ทั้งในแง่ของการมีเงินออมมากขึ้น การลงทุนในสิ่งที่เป็นประโยชน์และสร้างรายได้กลับมาสร้างผลตอบแทนที่ดี การลดความเสี่ยงจากการมีภาระหนี้สินที่เกินความจำเป็น การลดอาการเครียดที่เกิดจากเงินไม่พอใช้ เนื่องจากภาระหนี้สินเกินความจำเป็น อันมาจากการไม่วางแผนในการใช้เงิน หรือการลงทุนที่ถูกต้องตามหลักวิชาการ
4 เมื่อพนักงานมีความสุข เพราะไม่มีปัญหาเรื่องเศรษฐกิจและเรื่องของการเงินแล้ว จะทำให้พนักงานไม่มีความเครียด
ส่งผลให้การทำงานดีขึ้น พนักงานมีสมาธิในการทำงานมากขึ้น พนักงานมีความสามารถในการทุ่มเทในการทำงานมากขึ้น เนื่องจากไม่ต้องมีเรื่องของความเครียดจากเงินไม่พอใช้จนทำให้ขาดสมาธิในการทำงาน ทำให้งานไม่มีประสิทธิภาพ และงานเกิดความผิดพลาดในที่สุด นอกจากนี้สภาพความเครียดจากปัญหาทางการเงิน จะส่งผลให้ความสัมพันธ์ระหว่างเพื่อนร่วมงาน ความสัมพันธ์ระหว่างเจ้านาย และความสัมพันธ์ระหว่างลูกน้อง เกิดรอยร้าวหรือเกิดปัญหาขึ้นโดยไม่จำเป็น อันเนื่องมาจาก สภาวะอารมณ์ที่ไม่ปกติอันมีต้นเหตุมาจากปัญหาทางการเงิน การวางแผนทางด้าน Financial wellness นั้น จะเป็นแนวทางในการช่วยลดปัญหาและแก้ปัญหาให้กับพนักงานในส่วนนี้ได้ดี
จากที่กล่าวมาข้างต้น จะมองเห็นได้ว่า ความสำคัญของ Financial wellness ที่พนักงานจำเป็นจะต้องรู้ และฝ่ายบุคคลจำเป็นจะต้องเตรียมความรู้ให้กับพนักงานในส่วนนี้ อย่างจริงจัง จะช่วยได้อย่างไร
1 ช่วยวางแผนเรื่องของการออม และการใช้เงินอย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุน
2 ทำให้สามารถรับรู้ รายได้ รายจ่าย
และแยกแยะได้ว่า สิ่งใดคือ สิ่งที่จำเป็นต้องจ่าย สิ่งใดคือสิ่งที่ไม่จำเป็นต้องจ่าย แสดงให้เห็นถึงผลประโยชน์ที่จะตามมา จากการบริหารจัดการ รายรับ รายจ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ
3 วางแนวทางในการสร้างความมั่งคั่งในอนาคตให้กับพนักงาน
จากการบริหารความเสี่ยง และการบริหารต้นทุนของชีวิต ที่เกิดจากภาระดอกเบี้ย และแปรเปลี่ยนไปเป็นผลตอบแทนจากการลงทุน ในรูปแบบของดอกเบี้ยเงินฝาก หรือ ผลตอบแทนจากการลงทุนในรูปแบบอื่น
4 สร้างความสุขให้กับพนักงานในการทำงาน ไม่เกิดความเครียดจากปัญหาทางการเงิน
5 เพิ่มประสิทธิภาพในการทำงาน
เนื่องจาก พนักงานมีสมาธิในการทำงาน มีความสุขในการทำงาน จึงสามารถทุ่มเทในการทำงานได้มากขึ้น ไม่จำเป็นต้องหาเวลาไปทำงานพิเศษเสริม เพื่อหารายได้มาชดเชยกับรายจ่ายที่เกินตัว
6 พนักงานสามารถมีเวลาที่จะไปฝึกอบรมหาความรู้เพิ่มเติมได้
เพราะมีความมั่นใจจากผลตอบแทนจากการลงทุนที่ได้รับเงินเรียนรู้จาก Financial Wellness plan
7 ฝึกฝนให้พนักงานรู้จักการวางแผนในเรื่องของการทำงบประมาณค่าใช้จ่าย
และการบริหารเงินสด ซึ่งจะส่งผลให้กับความสามารถในการเรียนรู้ และนำความรู้ในส่วนนี้ไปใช้ในการทำงานให้กับองค์กรได้ ให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น
8 พนักงานจะมีความผูกพันกับองค์กรมากขึ้น
เนื่องจากพนักงานได้รับข้อมูล ได้รับความรู้ในเรื่องของการวางแผนทางการเงินที่องค์กร เป็นผู้สรรหาจัดหาข้อมูล และความรู้มาให้พนักงานได้ใช้ปฏิบัติจริงในชีวิต จนเกิดผลดีกับพนักงาน
9 พนักงานสามารถจะมีชีวิตที่สมดุลได้มากขึ้น
คือ การทำงานให้กับองค์กรอย่างเต็มที่ การหาความสุขให้กับตนเองในยามพักผ่อน และการสร้างความพึงพอใจจากผลตอบแทนที่ได้จากการลงทุน จากองค์ความรู้ที่องค์กรสอนให้ หรือมีข้อมูลต่างๆ ให้เกี่ยวกับการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน
10 ทำให้พนักงานอยู่กับองค์กรได้นานขึ้น
เนื่องจากไม่มีปัญหาเรื่องเศรษฐกิจหรือการเงิน จึงไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนงานบ่อยๆเพื่อให้เงินเดือนเพิ่มขึ้น เพื่อจะให้เพียงพอกับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นจากสิ่งที่ไม่จำเป็น ลดภาระ Staff turnover ของพนักงานได้ดีขึ้น Financial wellness จึงมีความสำคัญไม่น้อยไปกว่า การประกันสุขภาพของพนักงาน เพราะพนักงานจะมีความสุขได้ ต้องเกิดจากความพึงพอใจในเรื่องของสุขภาพที่ดี และความมั่นใจในประกันสุขภาพที่บริษัทจัดให้ ในขณะเดียวกัน ก็ต้องมีสุขภาพทางการเงินที่ดี จากการวางแผนทางการเงินที่บริษัทจัดให้เช่นกัน ในรูปของการฝึกอบรม การให้ข้อมูล และการสร้างแผนการบริหารจัดการการเงินที่ดีให้พนักงานได้เดินตาม จึงเป็นหน้าที่สำคัญของฝ่ายบุคคลที่จะต้องทำเรื่องนี้อย่างจริงจัง ซึ่งเป็นสิ่งที่ยากตั้งแต่ เรื่องของการเตรียมการทำสิ่งเหล่านี้ จนนำไปสู่การทำให้พนักงานเชื่อ และนำความรู้ หรือนำแผนที่บริษัทสอนให้ไปใช้งานจริงในชีวิตประจำวัน แม้จะเป็นเรื่องที่ยาก แต่ก็เป็นสิ่งที่จำเป็นต้องทำ เพื่อประโยชน์ของพนักงานและองค์กรในระยะยาวร่วมกัน
บทความอื่นๆที่น่าสนใจ
https://www.mx.com/blog/financial-wellness/
อ่านบทความอื่นๆของ Orchidjobs ได้ที่
https://orchidjobs.com/article-2/
